Demande de crédit

A la recherche d’un crédit ?

Pour vos demandes de crédits et prêts, il est possible de faire les démarches sur internet depuis chez vous, cela simplifie considérablement la recherche et le processus de demande de crédit.

Pourquoi demander un crédit ?

De façon générale, le crédit permet de financer des dépenses personnelles, d’avoir de nouveaux projets et de faire face à des imprévus. Donc pour l’aménagement ou la construction de votre maison, l’achat de votre voiture, vous n’êtes plus tenu de vous déplacer vers les banques avant de souscrire un crédit.

En France, de plus en plus de banques et d’organismes de crédit proposent toute la gamme de crédit sur internet.
Même si les présentations sont variables selon les institutions, la marche à suivre est toujours la même.
Vous pouvez depuis le confort de votre maison, juste avec un ordinateur muni d’une connexion internet, faire des simulations sur les sites spécialisés dans le crédit en ligne afin de comparer les offres et de vérifier si les mensualités et la durée du crédit proposé correspondent à vos capacités.

Demande de crédit en ligne

Le crédit en ligne est facile, simple, rapide et discret. Certains établissements comme Monabanq permettent de faire toute la demande en ligne, c’est-à-dire via un système de signature électronique et toutes les pièces justificatives sont numérisées.
Pour d’autres banques, une partie des formalités est réalisée par courrier.

Les différents types de crédits

Dans le domaine du crédit à la consommation, on distingue plusieurs catégories qui répondent à des besoins spécifiques :

Le crédit personnel : ce type de prêt est accordé sans justificatif d'utilisation et peut donc servir à financer n'importe quel projet (travaux, voyages, achats divers...).
Le crédit affecté : contrairement au crédit personnel, cette formule est liée à un achat précis (véhicule, équipement de la maison...) et doit être utilisée uniquement pour cet objet.
Le crédit renouvelable : il s'agit d'une réserve d'argent mise à disposition de l'emprunteur qui peut l'utiliser librement et la reconstituer en fonction de ses remboursements. Ce type de crédit est souvent associé à une carte bancaire.
Le crédit-bail ou leasing : cette solution permet de louer un bien (voiture, matériel professionnel...) avec la possibilité de l'acquérir en fin de contrat.

Chaque type de crédit possède ses propres caractéristiques et conditions d'accès. Il est donc important de bien les connaître pour choisir celui qui correspond le mieux à votre projet et à votre capacité de remboursement.

Les critères à prendre en compte avant de faire une demande de crédit

La capacité de remboursement

Avant de vous lancer dans une demande de crédit, il est essentiel de veiller à ne pas dépasser votre capacité de remboursement. En effet, souscrire un crédit engage vos finances sur plusieurs années et peut avoir des conséquences importantes sur votre budget si vous n'êtes pas en mesure de faire face aux mensualités. Pour évaluer votre capacité de remboursement, il convient de rassembler l'ensemble de vos revenus et charges fixes, puis de calculer le montant maximum que vous pouvez allouer au remboursement d'un crédit sans mettre en péril votre équilibre financier.

Le coût du crédit

Outre la question de la capacité de remboursement, il est également important de comparer les offres de crédit sur la base de leur coût global. Celui-ci se compose principalement du taux d'intérêt (TAEG), des frais de dossier et des éventuelles assurances. Pour vous aider à estimer le coût total d'un crédit, n'hésitez pas à utiliser un simulateur en ligne ou à demander plusieurs devis auprès de différents établissements.

La durée du crédit

La durée du crédit est un critère essentiel dans votre choix, car elle impacte directement la mensualité et le coût total du prêt. Plus la durée est longue, plus les intérêts seront élevés, mais les mensualités seront moins importantes. A l'inverse, une durée courte permettra de payer moins d'intérêts, mais les mensualités seront plus élevées. Il convient donc de trouver le bon compromis entre une durée de remboursement adaptée à votre capacité financière et un coût total raisonnable.

Faire une demande de crédit : les étapes à suivre

Une fois que vous avez déterminé le type de crédit qui correspond à vos besoins et que vous avez une idée précise de votre capacité de remboursement, vous pouvez passer à la phase concrète de la demande de crédit. Voici les principales étapes :

Comparer les offres : prenez le temps de solliciter plusieurs établissements pour obtenir des propositions de financement personnalisées.
Monter le dossier : rassemblez les documents nécessaires pour justifier votre identité, votre domicile, votre situation professionnelle et financière, ainsi que les éléments relatifs à votre projet (devis, factures...).
Demander un accord de principe : avant de vous engager, n'hésitez pas à demander un accord de principe à l'établissement prêteur pour valider la faisabilité de votre demande de crédit.
Signer le contrat de crédit : si toutes les conditions sont réunies, il ne reste plus qu'à signer le contrat de crédit et à respecter scrupuleusement les modalités de remboursement prévues.